Risicomanagement

UWV-premies ziekte en arbeidsongeschiktheidsverzekering veel te hoog

Premie zieke en arbeidsongeschikte werknemers 2,2 keer hoger dan eigenlijke kosten; met uitschieter naar bijna 3.

Amstelveen, 4 maart 2016 – Onderzoek van Mercer laat zien dat werkgevers die bij het UWV verzekerd zijn voor de arbeidsongeschiktheid van hun werknemers dit jaar veel te veel premie betalen in verhouding tot hun schadelast. Zij betaalden € 66.460 aan premie voor zieke en arbeidsongeschikte werknemers, maar kregen gemiddeld maar € 30.430 aan uitkeringen. Verzekerde werkgevers betalen hun eigen schadelast dus met een factor 2.2. Bij een werkgever verzekerd bij een private verzekeraar is die factor ongeveer 1.3.

Dit jaar kondigde het UWV aan dat de premies voor verzuimende (Ziektewet) en arbeidsongeschikte (WGA) werknemers nagenoeg stabiel zijn gebleven (0,35% naar 0,36%). Ramon van Bruchem, Senior Consultant bij Mercer, zegt hierover: ‘De premies bij het UWV zijn weliswaar stabiel, maar als je kijkt naar daadwerkelijke schade (uitkeringen) , dan blijft de premie hoog.’

Mercer deed een steekproef en controleerde de premiebeschikkingen van 105 werkgevers, met een loonsom van in totaal € 1,5 miljard. Van Bruchem: ‘Bij het UWV betalen werkgevers hun eigen schade voor Ziektewetuitkeringen gemiddeld met een factor 2,3. Werknemers kregen namelijk gemiddeld € 6.410 aan uitkeringen, terwijl werkgevers € 15.050 aan premie moesten betalen.’ Mercer rekende in 2015 uit dat die factor toen nog 2,2 was. ‘Eigenlijk zou je een verlaging van deze factor verwachten, maar die zien we in de praktijk dus niet. Werkgevers die nu nog publiek verzekerd zijn, zouden dit als signaal moeten oppakken om het eigenrisicodragerschap te overwegen’, aldus Van Bruchem. Dan betalen ze enkel de uitkering en de uitvoeringskosten. Dit is ook goedkoper: dan is die factor ongeveer 1,3.

De private verzekeringspremies voor arbeidsongeschikte werknemers met een vast dienstverband, bleven relatief stabiel. Alleen grote werkgevers waarbij de premievaste periode afliep, werden geconfronteerd met een stijging. Van Bruchem: ‘Die stijging is mede veroorzaakt doordat het UWV werknemers die een WGA-uitkering krijgen nog steeds nauwelijks herkeurt en door verzekeraars die wel marktaandeel wilden winnen, maar weinig deden op het gebied van re-integratie.’ De gemiddelde premie voor grote werkgevers bij het UWV daalde licht (0,48% naar 0,47%), maar staat niet in verhouding tot de schade. ‘Als we kijken naar publiek verzekerde werkgevers, dan zien wij dat zij hun eigen uitkeringen ongeveer met een factor 1,7 betalen’, zo berekent Van Bruchem. Gemiddeld werd ongeveer € 14.750 uitgekeerd maar betalen werkgevers een premie van € 24.680. Vorig jaar was die factor nog 1,6. De premie die werkgevers betalen voor ex-werknemers die via de Ziektewet de WGA instromen, is voor grote werkgevers gelijk gebleven met 0,24%. Maar ook hier zijn de toegerekende uitkeringen niet in verhouding. Die bedragen gemiddeld € 9.270, en werkgevers betalen gemiddeld een premie van € 26.730, wat neer komt op een factor 2,9.

Werkgevers betaalden vorig jaar teveel premie door rekenfout UWV

Van Bruchem: ‘Het UWV gaf vorig jaar aan, toen werkgevers de uitkeringen met een factor 4 betaalden, dat zij de verwachte uitkeringen voor WGA-flex overschat heeft en dat zij nu uitgaat van een lagere structurele premie. Het UWV heeft vorig jaar dus een rekenfout gemaakt, waardoor de premies voor grote werkgevers in 2015 te hoog lagen. De premiestabiliteit in 2016 is het gevolg van het feit dat werkgevers in 2015 teveel hebben betaald. En op basis van de uitkomsten van ons onderzoek is de vraag of werkgevers in 2016 niet nog steeds teveel betalen. De eigen uitkeringen met een factor 2,9 betalen vinden wij nog steeds erg hoog.’

Van Bruchem: ‘Wat werkgevers hier niet uit moeten concluderen is dat het UWV ‘slecht’ is. Over het algemeen doet het UWV goed werk gezien wat zij allemaal moet doen en de middelen die zij heeft.’  De vraag die werkgevers moeten stellen is: hoe kan ik op termijn de laagste lasten realiseren – ook als ik er voor kies bij het UWV te blijven? Het antwoord gaat dan in de richting van preventie, re-integratie en herbeoordelen. En komen wij als BV Nederland een stuk dichter bij de oorspronkelijke doelstelling van de WIA. 

 Contactformulier

Mercer helpt u graag bij het onderzoeken van uw opties. Vul voor het maken van een afspraak onderstaand formulier in. Wij nemen dan zo spoedig mogelijk contact met u op.

Contact
*Verplicht veld
Voornaam is verplicht
Achternaam is verplicht
Uw rol is verplicht
Organisatie is verplicht
Industrie is verplicht
E-mail is verplicht E-mail is ongeldig
Phone number is required
Bedrijfsnaam is verplicht
Land is verplicht

Ik wil graag meer informatie over de producten, diensten en aanbiedingen van Mercer ontvangen. Ik begrijp dat ik op elk moment kan uitschrijven.

Door te klikken op Verzenden, gaat u akkoord met het gebruik van uw persoonlijke gegevens volgens de Mercer Privacy Statement. Uw persoonlijke informatie kan worden overgedragen voor verwerking buiten het land van uw verblijf, waar de normen voor de bescherming van gegevens verschillend kan zijn.

Foutmelding. Check alstublieft alle velden, en probeer nogmaals..

Dank u wel, wij nemen zo snel mogelijk contact met u op