In 2020 schuift de AOW-leeftijd één jaar op. AOW ontvangt men dan vanaf de 66ste verjaardag. Het is gebruikelijk dat de pensioenuitkering tegelijkertijd ingaat. Maar al in 2014 stijgt de pensioenleeftijd naar 67. Hoe zit dat?

Het voorstel van het kabinet is dat de pensioenleeftijd in 2014 naar 67 jaar gaat. Het oorspronkelijke plan was dat de pensioenleeftijd in twee stappen naar 67 zou gaan; 66 in 2013 en 67 in 2015. Omdat een dergelijke aanpassing veel van de pensioenuitvoerders vergt en alle administraties aangepast moeten worden, komt het kabinet de partijen tegemoet door te kiezen voor één moment van aanpassing.

Wat heeft dit tot gevolg? Vanaf 2014 moet iedere pensioenregeling uitgaan van pensioenleeftijd 67. De opbouw vanaf dat moment houdt dus rekening met een pensioen dat niet meer op leeftijd 65, maar twee jaar later uitkeert. De opbouw tot 2014 is gebaseerd op pensioenleeftijd 65. Daardoor hebben we straks enerzijds een pensioen met pensioenleeftijd 65, anderzijds een pensioen met pensioenleeftijd 67. Het ligt voor de hand deze twee pensioenen tot één pensioen met pensioenleeftijd 67 samen te voegen. Bij het tot 2014 opgebouwde pensioen stijgt de pensioenleeftijd dan van 65 naar 67, onder gelijktijdige verhoging van dat pensioen. Overigens wordt de wijze waarop dit gebeurt (we gebruiken daarvoor de uitdrukking: “het invaren van de aanspraken uit de oude regelingen in de nieuwe regelingen”) momenteel onderzocht.

Het totale pensioen op leeftijd 67 is dan de som van al het pensioen dat vanaf 2014 wordt opgebouwd en het tot 2014 opgebouwde, verhoogde pensioen. Dit totale pensioen kan desgewenst op 65-jarige leeftijd worden uitgekeerd, of zelfs vervroegd. Dat laatste leidt dan wél tot verlaging van het pensioen. Daarbij kan de hoogte van het jaarlijks op te bouwen pensioen gelijk blijven, en is er geen sprake meer van verlaging van de fiscaal maximale opbouw.

Met het verhogen van de pensioenleeftijd daalt de prijs van het pensioen, en wordt het dus wat minder duur. Daar staat tegenover dat de pensioenopbouw en bijbehorende kosten nu na 65 doorlopen. Echter, terwijl de pensioenleeftijd vanaf 2014 stijgt, blijft de AOW-leeftijd tot 2020 ongewijzigd. Dat leidt tot een bijzondere situatie. Immers, een deelnemer die vóór 2020, maar ná 2014 65 jaar oud wordt krijgt wél een AOW-uitkering, maar nog geen pensioenuitkering. Zijn pensioenleeftijd is immers 67. In theorie kan het dus zo zijn dat deze deelnemer de eerste twee jaar rond moet komen van een AOW zonder pensioen. In de praktijk zal het zo’n vaart echter niet lopen. Het pensioen kan immers al dan niet gedeeltelijk vervroegd worden, en de deelnemer kan langer doorwerken - al dan niet parttime. Kortom, er is wel een mouw aan te passen, maar er komt maatwerk aan te pas. Voor de deelnemers wordt het er niet direct eenvoudiger door. Daarom is en blijft het belangrijk om goed te communiceren, al was het maar omdat er in het kader van het Pensioenakkoord nog veel meer gaat veranderen.

Al met al wordt het steeds duidelijker dat we langer gaan werken. De grootste uitdaging daarbij is om een situatie te creëren waarin de emotie rond ons werkzame bestaan wat minder wordt gekleurd door het “moeten”, en dat dan wellicht wat meer “Hoera, ik mag tot 67 werken!” weerklinkt. Van zowel de werkgever als de medewerkers vraagt dat veel flexibiliteit.

Mercer helpt u bij al deze uitdagingen.

Neemt u voor vragen contact op met Jan Willem Dirkse of met uw Mercer-consultant.

Volg ook Jan Willem Dirkse op Twitter.